Как получить кредит при патентной системе налогообложения

Как получить кредит при патентной системе налогообложения

Патентная система налогообложения


А чужого производства — можно.Для розницы и общепита на патенте много нюансов. Если вы работаете в общепите и хотите перейти на патент, рекомендуем сначала изучить налоговый кодекс.

Как вести бизнес по законуПодпишитесь на нашу рассылку для предпринимателей, чтобы быть в курсеПодписатьсяРегиональные власти могут корректировать требования: например, устанавливать свой максимум по потенциальному годовому доходу. В законе есть ограничение в 1 млн рублей, но регионы могут увеличить его по некоторым видам деятельности.Региональные законы можно посмотреть на странице ПСН в разделе «Особенности регионального законодательства» на сайте налоговой.

Главное — переключить сайт на свой регион, если он не определился автоматически., сайт налоговой Стоимость патента зависит от вида деятельности и региона.

Например, региональные власти смотрят, сколько зарабатывают сапожники в Саратове, и из этого рассчитывают стоимость патента.

Бывает, что она отличается даже в соседних городах одной области. Например, для сапожника в Саратове годовой патент в 2020 году стоит 4800 Р, а для сапожника в Энгельсе — 3840 Р.Для расчета патента есть специальная формула, но предпринимателям ничего вручную считать не нужно: показывает точную стоимость.Сервис не только рассчитывает общую стоимость патента, но и показывает, какие суммы в какие сроки нужно оплатить.В некоторых регионах для новых ИП на патенте предусмотрены налоговые каникулы — льготный период, когда можно не платить налог вовсе. Подсказки о них есть в калькуляторе.Стоимость патента можно уменьшить, если покупаете онлайн-кассу — до 18 000 Р за каждую.

Чтобы получить вычет, кассу нужно было зарегистрировать до 1 июля 2020 года. Для того чтобы получить вычет, нужно подать уведомление в налоговую.На патенте предприниматель платит стоимость патента и страховые взносы.

На УСН и ЕНВД страховые взносы уменьшают налог, а на патенте — нет.Например, сапожник из Москвы получил патент и заплатил за него 39 600 Р.

ИнфоФинанс

——————— С уважением,Анна Труфановаипотечный брокерг.Воронежт.8(919)185-03-22 Очень часто многие задают вопрос: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям (ИП)?

Чаще всего большинство банков отказывают клиентам подобного рода в получении кредитного займа.

У некоторых же наоборот имеются специальные кредитные программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей. Оглавление [Показать] Основные сложности оформления займов подобного рода для индивидуальных предпринимателей заключаются в том, что банку довольно сложно определить, насколько заемщик является платежеспособным.

Даже наличие хорошей кредитной истории и своевременно уплаченных налогов порой не говорят о платежеспособности клиента.

Именно в этом заключается основная сложность оформления ипотечного кредита для индивидуально предпринимателя: банки относятся к данной категории заемщиков с большой осторожностью.

Ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю на приобретение жилого имущества взять также сложно, как и на покупку недвижимости иного вида. Также возникают некоторые проблемы, связанные именно с оформление займа для данного вида заемщика:

  1. заполненной налоговой декларации о доходах бывает недостаточно для получения ипотечного кредита;
  2. жилое имущество должно обязательно быть юридически чистым.

Чаще всего различного рода проблемы при оформлении ипотеки возникают на стадии предоставления документов, так как индивидуальный предприниматель берет заем без справок о доходах, предоставляя лишь заполненную налоговую декларацию.

Но данный документ далеко не всегда отражает истинное положение дел бизнесмена, так как во время уплаченные налоги ещё не говорят о его успешности. Очень часто помимо декларации банк может потребовать у потенциального заемщика иные документы, подтверждающие стабильный доход. Их отсутствие может стать причиной отказа в оформлении ипотечного кредита.

Также некоторые сложности возникают при наличии у предпринимателя плохой кредитной истории, она может возникнуть по следующим причинам:

Займы и патентная система налогообложения: что с НДФЛ

В случае если индивидуальный предприниматель осуществляет вышеуказанную деятельность вне рамок видов деятельности, указанных индивидуальным предпринимателем при регистрации, то такие доходы подлежат налогообложению налогом на доходы физических лиц в порядке, установленном гл. 23 НК РФ (). Таким образом, если индивидуальный предприниматель, применяющий упрощенную систему налогообложения, в период применения патентной системы налогообложения выдавал займы, то необходимо для начала определить, является ли такая выдача видом его деятельности, заявленной при регистрации, или нет. Предоставление займов и получение процентов не является объектом налогообложения патентной системы налогообложения.

Если предоставление займов и получение процентов является деятельностью индивидуального предпринимателя, то доход в виде процентов, учитывается в составе доходов по упрощенной системе налогообложения. Если получение процентов происходит вне рамок такой деятельности, то такие доходы подлежат налогообложению НДФЛ. Следовательно, по полученным процентам, в рамках деятельности индивидуальный предприниматель должен будет сдать в ИФНС декларацию УСН, по доходам вне рамок деятельности — декларацию 3-НДФЛ.

Материальная выгода, полученная от экономии на процентах за пользование налогоплательщиком заемными (кредитными) средствами, полученными от организаций или индивидуальных предпринимателей, признается доходом налогоплательщика (физического лица), полученным в виде материальной выгоды (пп.1 п. 1 ст. 212 НК РФ). Наряду с этим, п. 3 ст. 226 НК РФ определено, что исчисление сумм НДФЛ, в частности с материальной выгоды, производится налоговыми агентами на дату фактического получения дохода (п.

1 ст. 226 НК РФ). Сумма материальной выгоды по договорам займа индивидуальными предпринимателями, применяющими упрощенную систему налогообложения, не учитывается при определении объекта налогообложения по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения. Доходы в виде материальной

Как получить кредит для ип на патенте

В этой книге он отражает все свои хозяйственные операции, связанные с получением доходов от реализации. Ее форма и порядок заполнения утверждены приказом Минфина России от 22 октября 2012 г.

№ 135н. В свою очередь суммы полученных доходов, которые отражаются в книге учета предпринимателя, формируются на основании первичных документов. К ним относятся приходные кассовые ордера, акты выполненных работ, расчетно-платежные ведомости и другая «первичка».

Поэтому ИП может лично для себя вести учет доходов в упрощенной форме, то есть на основании первичных документов фиксировать поступление выручки, разъяснили в Минфине.

Индивидуальному предпринимателю кредит для приобретения жилья взять значительно труднее, чем физическому лицу, являющемуся наемным работником. Ипотека для ИП подразумевает ряд факторов, которые делают процесс получения займа более длительным и проблематичным.

Для наемного работника заветный кредит можно взять, доказав наличие стабильной средней зарплаты.

Есть, конечно, ряд дополнительных требований и документов, но это основное. У индивидуального предпринимателя основное требование тоже всего одно – уровень дохода от его бизнеса. Проблема в том, что с зарплатой почти всегда все абсолютно прозрачно. Справка по форме 2-НДФЛ четко покажет, сколько человек получает в месяц на своей работе.
А что не так с доходностью бизнеса?

Какие тут нужны документы? Как ни странно, всего одна справка по форме 3-НДФЛ, т.

е. налоговая декларация, заверенная в налоговой инспекции. Проблема упирается опять-таки в то, что бизнес индивидуального предпринимателя – штука более сложная, чем з/п физического лица.

Банки плохо и редко дают жилищные кредиты индивидуальным предпринимателям, в основном потому, что в РФ в этом секторе существует мозаичная система налогообложения. Можно задаться вопросом: а что здесь не так? Дело в том, что на показатели уровня дохода влияют не только непосредственно суммы налогов, которые предприниматель регулярно выплачивает, но система, по которой осуществляются эти выплаты.

Может быть так, что бизнес включен в общую систему налогообложения.

ИнфоФинанс

——————— С уважением,Анна Труфановаипотечный брокерг.Воронежт.8(919)185-03-22 Очень часто многие задают вопрос: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям (ИП)? Чаще всего большинство банков отказывают клиентам подобного рода в получении кредитного займа. У некоторых же наоборот имеются специальные кредитные программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей.

Оглавление [Показать] Основные сложности оформления займов подобного рода для индивидуальных предпринимателей заключаются в том, что банку довольно сложно определить, насколько заемщик является платежеспособным. Даже наличие хорошей кредитной истории и своевременно уплаченных налогов порой не говорят о платежеспособности клиента.

Именно в этом заключается основная сложность оформления ипотечного кредита для индивидуально предпринимателя: банки относятся к данной категории заемщиков с большой осторожностью. Ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю на приобретение жилого имущества взять также сложно, как и на покупку недвижимости иного вида.

Также возникают некоторые проблемы, связанные именно с оформление займа для данного вида заемщика:

  1. жилое имущество должно обязательно быть юридически чистым.
  2. заполненной налоговой декларации о доходах бывает недостаточно для получения ипотечного кредита;

Чаще всего различного рода проблемы при оформлении ипотеки возникают на стадии предоставления документов, так как индивидуальный предприниматель берет заем без справок о доходах, предоставляя лишь заполненную налоговую декларацию. Но данный документ далеко не всегда отражает истинное положение дел бизнесмена, так как во время уплаченные налоги ещё не говорят о его успешности. Очень часто помимо декларации банк может потребовать у потенциального заемщика иные документы, подтверждающие стабильный доход.

Их отсутствие может стать причиной отказа в оформлении ипотечного кредита.

Также некоторые сложности возникают при наличии у предпринимателя плохой кредитной истории, она может возникнуть по следующим причинам:

Кредит для ип на патенте

Обеспечением по такому кредиту выступают приобретенные активы и поручительство физических особ, к примеру, супруга заемщика.

Случается, что банковские условия выдвигают требования, где личность поручителя не должна являться индивидуальным предпринимателем.

Кредит для стартующих ИП будет выгодным для бизнеса, имеющего только быстрый оборот денежных средств, например, в торговле.

Тем не менее, ни государственная программа поддержки, ни муниципальная не направляются на стимулирование торгового сектора, по этой причине такой вид кредитования для бизнеса оказывается не очень выгодным. Гораздо чаше распространены кредиты для индивидуальных предпринимателей, которые направлены на разрешение вопросов по финансам уже существующего бизнеса.

Этот вид кредитования предлагается практически всеми банками, их кредитные продукты порой имеют существенные отличия. Подобный кредит позволяет ИП пополнять свои оборотные средства, приобретать имущественные активы, материалы и сырье, расширяющие масштабы собственного бизнеса. Особенной чертой подобных кредитов, в большинстве, является цель их назначения, т.е.

заемщиком, полученные средства должны быть направлены исключительно на цели, которые указаны в кредитном договоре.

Этот пункт важно помнить, поскольку некоторые банки, выявляя не целевое использование кредитных средств, имеют право требовать погашения долга в полном объеме досрочно, а также применить штрафные санкции.

Кредит на развитие можно оформить в большинстве случаев после года успешного развития предпринимательской деятельности.

На это тоже важно обратить свое внимание, именно осуществление и развитие деятельности, а не просто регистрации в качестве ИП (индивидуального предпринимателя).

Факты действующего бизнеса подтверждаются документами для кредита ИП, к примеру, балансовый отчет, выписка из расчетного счета, учетная книга по доходам и расходам и т.п. Период такого кредитования будет зависеть не только от суммы и условий кредита, но и от возможностей самого заемщика.

Подобный кредит для предпринимателей должен быть подстрахован поручительством физических лиц, а в программах по целевому кредитованию еще и в залоге приобретаемой недвижимости, оборудования или транспортных средств и т.п.

Как ИП подтверждает свои доходы

В большинстве случаев никаких дополнительных документов и справок ИП уже не понадобится. Важно! Ксерокопии декларации по форме 3 НДФЛ также должны иметь оригинальные отметки налоговиков.

В противном случае заинтересованная сторона может отказать в их принятии по причине недействительности.

К сведению. Учреждения, требующие подтверждения доходов, подчас имеют очень разный подход в этом отношении касаемо ИП. В частности, иногда, помимо стандартной декларации 3 НДФЛ, они могут попросить предоставить декларацию за последний отчетный налоговый период, согласно режиму налогообложения, используемому предпринимателем.

Как и для тех ИП, которые применяют ОСНО, для «упрощенцев» в качестве подтверждения доходов выступает декларация 3 НДФЛ.

Но помимо этого в качестве доказательства размера доходов они могут привести еще один важный документ. В частности, предприниматели, использующие в своей работе упрощенный налоговый режим с объектом 15%, должны вести Книгу учета доходов и расходов, которая позволяет определять налоговую базу для исчисления налогов.
А раз так, значит, данный документ содержит все необходимые сведения о доходах ИП. То есть в случае необходимости, в любую инстанцию в качестве подтверждающего доходы документа можно предоставить копию Книги доходов и расходов, заверенную у нотариуса.

Внимание! По закону, все записи, внесенные в Книгу учета доходов и расходов, в том числе касающиеся доходов, должны также иметь свое подтверждение, например, банковские выписки, договоры, платежные приходники и т.д.

Эти бумаги нужно обязательно хранить, поскольку, их тоже возможно нужно будет приложить к данной Книге для доказательства доходов. Кроме того, они могут понадобиться ИП и в случае налоговой проверки. В отличие от других видов налогообложения, ИП находящиеся на ЕНВД, при необходимости подтверждения доходов оказываются в несколько более сложной ситуации.

Все дело в том, что для исчисления налогообложения здесь используются не доходы, а виды деятельности.

При этом, размер налога

Патентная система налогообложения (ПСН) 2020

Так, например, в Москве ЕНВД не действует, а патент для работы в столице купить можно, что является отличным способом уменьшить налоговую нагрузку.

К минусам патентной системы налогообложения можно отнести:

  • Ограничения по количеству работников здесь самые строгие из всех налоговых режимов — средняя численность не должна превышать 15 человек, при этом учитывают все виды предпринимательской деятельности, которыми занимается ИП.
  • Виды деятельности, которые можно осуществлять на патенте, ограничены услугами и розничной торговлей в небольших магазинах.
  • При выборе такого вида деятельности как розничная торговля или общепит, площадь зала торговли или обслуживания ограничивается 50 кв. м, что в три раза меньше, чем на ЕВНД.
  • Несмотря на то, что стоимость патента рассчитывается, исходя из потенциально возможного годового дохода, по каждому патенту надо вести специальную книгу учета доходов для этого режима. Делается это для того, чтобы доходы от деятельности по всем полученным предпринимателем патентам не превышали лимит в 60 млн. рублей в год.
  • Стоимость патента нельзя уменьшить за счет выплаченных страховых взносов, как это возможно сделать на УСН или ЕНВД. Правда, если индивидуальный предприниматель совмещает патентную систему налогообложения с другим режимом, то при расчете единого или вмененного налога он может учесть выплаченные страховые взносы, но только за себя. Расходы по страховым взносам за работников, занятых в патентной деятельности, учесть нельзя никак.
  • Стоимость патента надо оплачивать в период его действия, не дожидаясь конца налогового периода, то есть налог платят не по итогам деятельности, а как бы в режиме предоплаты.
  • Патент могут приобретать только индивидуальные предприниматели, организации на этом режиме работать не могут.

Первоисточником, к которому мы обратимся за дальнейшими разъяснениями, является глава 26.5 НК РФ «Патентная система налогообложения».

Если сравнить список

Патентная система налогообложения в 2020 году

При этом, сокращать указанный список субъекты не имеют права. Примечание: с 1 января 2017 года отнесение тех или иных услуг к бытовым определяется не в соответствии с ОКУН, как было ранее, а в соответствии с ОКВЭД. Классификатор видов деятельности ПСН 2020 года по регионам ().

Для получения патента ИП необходимо и подать его в ИФНС по месту жительства в срок не позднее, чем за 10 рабочих дней до начала ведения деятельности на основе ПСН (новые ИП могут подать заявление вместе с документами на регистрацию).

Если ИП планирует вести деятельность в регионе, в котором не стоит на учете, он может подать заявление в любой налоговый орган этого субъекта РФ. Исключение составляют ситуации, когда действие патентной системы разделяется по муниципальным образованиям. В этом случае заявление подается в ИФНС того муниципального образования, в котором ИП будет вести деятельность.

Если деятельность будет вестись на территории города федерального значения (Москвы, Санкт-Петербурга и Севастополя) заявление можно подать в любую ИФНС данного города.

Примечание: при осуществлении деятельности, предусмотренной пп. 10, 11, 32, 33 и 46 (в части развозной и разносной торговли) п.

2 ст. 346.43 НК РФ заявление на ПСН подается в ИФНС по месту жительства. Заявление можно подать несколькими способами:

  • В электронном виде по интернету через .
  • Лично или через представителя (по ).
  • По почте с описью вложения.

В случае отправки по почте или через операторов ЭДО датой подачи заявления будет считаться день его отправки. В течение 5 дней со дня получения заявления налоговый орган обязан выдать патент (), либо уведомить об отказе в его выдаче.

Обратите внимание, начиная с 2015 года применять патент можно только в том муниципальном образовании (субъекте РФ), в котором он был получен. Если вы планируете вести деятельность в другом месте, то заявление нужно подать в соответствующий налоговый орган этого города.

Примечание: законом не запрещается одновременно получать патенты в разных муниципальных образованиях России.

Патент в кредит

Действие патента продолжается в течение 1-3 месяцев.

Затем его следует продлевать на регулярной основе. Стоимость документа обусловлена регионом его выдачи. Для некоторых граждан сумма денег к оплате оказывается чрезмерно большой.

В особенности это касается Москвы и Московской области. Патент (Узбекистан, Таджикистан) становится гарантией официального трудоустройства на территории России.

Вопрос его оформления актуален для всех выходцев стран СНГ. Бумага позволяет не иметь проблем с законом при работе в РФ. Однако патенты для граждан становятся порой недоступными – не всегда есть возможность единоразово оплатить всю сумму.

Решить вопрос позволит патент в кредит.

В этом случае вы можете оформить необходимую бумагу на выгодных условиях. Преимущества подобного решения очевидны.

Вам не придется платить прямо сегодня. Можно получить документ и начинать работу уже сейчас.

Затем вы можете заработать необходимую сумму денег и равными частями выплатить стоимость патента. Перечень документов для оформления такого кредита минимален. От вас потребуются:

  1. миграционная карта с количеством пребывания до 14 дней с момента въезда на территорию РФ
  2. паспорт
  3. отметка о регистрации

Указанного комплекта бумаг вполне достаточно для получения патента в кредит.

Вы можете сразу же приступать к трудовой деятельности и не терять драгоценное времени. Такой формат получения разрешительного документа на работу удобен для многих выходцев из стран СНГ.

Поэтому получение кредита на оформление патента пользуется спросом.

  1. удобное месторасположение
  2. быстрое оформление – процедура занимает считанные часы
  3. надежная репутация
  4. гарантия дальнейшего легального трудоустройства

Такой вариант получения патента ( Таджикистан или Узбекистан) становится отличным выходом из ситуации.

Вы можете оформить займ на оформление разрешительного документа на работу прямо сейчас.

Как взять ипотеку ИП

При малейших сомнениях кредитная организация откажет в выдаче кредита. У индивидуальных предпринимателей, которые платят налоги не по общей системе налогообложения шансов взять ипотеку меньше.Условия получения ипотеки ИП в банкеДаже успешный предприниматель получит кредит на более серьезных условиях, чем простой бюджетный работник. Как ИП взять ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк предлагает такие же условия кредитования для хозяйствующих субъектов, как и для других заемщиков:

  1. процентная ставка от 12% годовых;
  2. срок кредитования не более 30 лет.
  3. первоначальный взнос от 10%;

В ВТБ банке ипешнику условия предоставляются еще жестче. Оформление ипотеки для предпринимателя возможно сроком до 10 лет. Первоначальный взнос должен быть от 20%.

Росбанк дает в кредит не больше 40 млн. руб. на 5 лет. Процентная ставка составляет от 12 до 16 %. Дополнительно заемщик выплачивает комиссию за оформление займа (0,3–1,5% от общей суммы кредита).

В МДМ банке можно взять ипотеку на 5 лет. Процентная ставка составит 13,5%. УралСиб выдает займы до 95 млн.

руб. на 10 лет со ставкой от 14,5 %.

Как видно, в Сбербанке самые выгодные условия ипотеки.Процесс оформления ипотеки ИПЧтобы предприниматель мог получить ипотечный кредит, потребуется немало усилий и документов. Кроме стандартного пакета бумаг (паспорт, справка о составе семьи) потребуются:

  1. документы о праве собственности на имущество или денежные сбережения;
  2. декларация об оплате налогов. Отчетность подается за определенный период в зависимости от налогового режима, который использует предприниматель;
  3. документы о регистрации ИП;
  4. документы на объект, который ИП хочет приобрести в ипотеку.
  5. бухгалтерская отчетность;

Перед тем как ИП взять ипотеку, нужно проверить в порядке ли документы. Процедура оформления ипотеки ИП не отличается от оформления кредитов для других лиц.

Действия

5 лучших кредитов для ИП на патенте (ПСН) в Москве и СПБ

Чаще всего по таким кредитам устанавливаются повышенные процентные ставки, и после подписания договора уже нельзя будет отказаться от сделки.

Несмотря на то, что применение ПСН затрудняет получение кредитов, оформить заем в одном из нескольких банков все же можно.

Перед подачей заявки необходимо тщательно изучить все условия, а перед подписанием кредитного договора ознакомиться со всеми его пунктами.

«Часть обращений по взысканию кредитных долгов приходится на случаи, когда заемщики перед получением денег в банке не смогли рассчитать свои финансовые возможности или не читали кредитный договор. В обоих случаях закон чаще всего на стороне кредиторов, и клиентам приходится выплачивать долги после многочисленных судебных разбирательств» М.

Мамута, руководитель отдела по защите прав потребителей Центробанка РФ.

Среди граждан Севергазбанк не пользуется большой популярностью, но кредитование Ип в нем может оказаться выгодным ввиду лояльных условий: Сумма До 15 000 000 руб. Срок До 7 лет Ставка От 9 до 15%. Может быть снижена при участии в программе «Вступай в команду партнеров».

Участвовать в ней могут граждане, не имеющие действующих займов за последние 2 года Поручители Требуются Обеспечение Возможно предоставление недвижимости в залог Комиссии 1% от суммы займа, не менее 20 000 руб.

Заявки по кредиту «Модернизация» рассматриваются в течение 5-7 дней. Для получения заемщик не должен иметь действующих кредитов за последние 2 года, если они оформлялись для погашения других долгов или приобретения ценных бумаг.

Программа кредитования «Лайт-9» позволяет получить до 150 000 руб. без предоставления справок о заработке.

Заявка рассматривается несколько часов, но оформление займа возможно и в день обращения. В остальном предлагаются следующие условия: Ставка – 9%.

Срок – до 1 года. Комиссии отсутствуют.